（１９９８年４月３０日　交银发〔１９９８〕１３４号）
　　
交通银行各分、支行：
　　现将《交通银行信贷计划管理暂行办法》印发给你们（计划表式另发），请遵照贯彻执行。如在贯彻执行中遇到问题，请及时报告总行。
　　

　附：　　　　　　　交通银行信贷计划管理暂行办法

　　
　　根据交通银行资产负债比例管理和风险控制的原则要求，为了加强全行集中统一管理，坚持依法合规经营，增强业务发展的竞争能力，促使全行业务稳步发展，特制定本管理办法。

　一、管理原则
　　信贷计划管理的原则是：在资金使用上，保持全行良好的效益性、安全性、流动性，实行以分级授权为基础，以风险控制为核心，以比例管理为手段，以效益增长为目标的计划管理模式。即在计划管理体制上，采取总行对管辖、直属分行实施管理，管辖分行根据总行制定的管理原则和方法对辖属行实施分级管理；全行从控制风险总量出发，压缩高风险资产和不良贷款，建立正常的资本补充机制；实行资产负债比例管理，合理调整资产负债结构，保持资金期限合理对称。在信贷计划安排上，坚持向管理能力强、资产质量好、投入产出高、地处经济发达地区的行倾斜，通过运用调整存贷比例、总分行联动贷款及资金利率杠杆等综合手段使全行效益保持持续增长。

　二、管理方法
　　信贷计划管理的方法是“按季下达、按月考核、存贷挂钩、适时调节”。即由总行对管辖、直属分行，管辖分行对辖属行分级下达年度本外币资金来源和资金运用计划，按季下达季度存款旬平均和季末月末余额考核计划；按季下达存贷款余额比例计划，各行在核定的计划指标内，存贷挂钩、多存多贷。总行和管辖分行对各分支行计划执行情况进行日常监控并按月进行考核，采取暂停新增贷款、调整季度年度存贷比例计划、临时调整存贷款比例等各项调节措施，确保全行业务运行平稳发展。
　　各分支行根据信贷计划管理原则和所在地的经济环境特点及自身业务发展需要，按季按年编报资金来源和资金运用计划，辖属行在季末、年末当月的１５日以前上报管辖分行；管辖、直属分行在季末、年末当月的２０日以前上报总行。
　　总行根据国家宏观经济、金融政策及全行业务发展的需要，对各行上报的计划进行综合平衡后编制出全行年度资金计划，报中国人民银行。全行总体计划确定后，对管辖、直属分行分解下达年度季度信贷计划管理指标，同时抄送所在地中国人民银行省市分行。管辖分行根据总行确定的原则，结合自身的实际情况，分解下达辖属行年度、季度信贷计划管理指标，并将分解情况报总行备案和抄送辖属行当地人民银行。各管辖、直属分行按季将本部及全辖的本外币信贷计划执行情况于季后１０日内报总行。

　三、管理细则
　　（一）计划指标：
　　１．本、外币各项存款季度、年度新增额；
　　２．人民币月末、季末、年末余额存贷比例；
　　３．人民币住房担保及开发贷款控制额度；
　　４．人民币各项存款季平均余额（以旬末为计算单位）；
　　５．本、外币年末储蓄存款余额。
　　（二）考核办法：
　　１．指标考核以日报、月报、季报、年报表数据作为计算依据（如月末、季末适逢周末，以上一日报表作为计算依据）。
　　２．存款指标以不低于（含等于）为达标；贷款指标以不高于（含等于）为达标，存贷比例指标计算时保留小数点一位，凡超过一个百分点即为超标，如超过一个百分点以内则要求一周内（七个工作日）压回，否则视为超标。
　　（三）调节措施。根据信贷计划执行情况和管理原则，总行和管辖分行可采取以下调节措施：
　　１．对存贷比例超标的行将暂停其新增贷款业务；
　　２．调整季度、年度存贷比例计划；
　　３．临时调整存贷比例计划。
　　（四）操作程序。
　　１．人民币信贷计划。总行和管辖分行对存贷比例超标或指令性计划指标超过限额的行，即先以传真件形式通知该行暂停新增贷款业务或指令性计划贷款业务，从次日起贷款余额不得增加。被暂停新增贷款业务的分支行，在业务经营情况有所好转且达到以下条件之一时，即可申请恢复新增贷款业务（分支行可以传真件形式至上级行，总行和管辖分行在接到申请后三个工作日内给予明确答复）。
　　（１）月末、季末余额存贷比已达到指标要求且连续保持三天。
　　（２）非月末、季末余额存贷比已达到指标要求且连续保持五天或近十天平均存贷比已达到指标要求。如一年内三次以上被暂停，何时可恢复，各分支行无权申请，由上级行在监控后作出决定。
　　对一年内两次（不含两次）以上被暂停新增贷款且资产质量较差（有问题贷款比例在全行平均水平以上）、存贷比偏高（在全行平均水平以上）的行，在安排季度、年度计划时将被调减存贷比例。对一年内没有被暂停且存款计划完成较好、资产质量较高（有问题贷款比例在９．５％以下）、存贷比例在全行平均水平以下或虽然高于全行平均水平但仍低于７５％（剔除总分行联动项目）的行，在安排年度新增存贷比计划时将酌情调增。
　　对存贷比例超标的内部评级为Ａ、Ａ－和一等的行，其上报的总分行联动贷款项目，经总行批准后仍可全额发放，在考核其存贷比例时，这部分贷款可在三个月内予以剔除计算。这些行除总分行联动贷款外，如果确有能带来明显综合效益的贷款需求，在报经总行审查同意后，允许在不超过二个月内予以剔除考核。
　　总行在采取按季按年下达存贷比例计划的同时，对那些存款计划按时间进度完成较好，不良贷款控制在比例之内，地处经济发达地区的行，可对其临时调增存贷比例计划，一般不超过三个月。
　　２．外币信贷计划。外汇贷款实行总量控制、分类指导的管理办法。各行所有新增贷款需逐笔报总行审批，总行对各行贷款余额进行监控，不得突破。各行要严格按照总行《关于进一步加强信贷管理工作的通知》（交银发〔１９９８〕１０１号）执行。

　四、其他事项
　　（一）亏损行和内部评级为四等的行，没有贷款审批权。如确有能力发放贷款，包括收回再贷，需逐级报总行审批。
　　（二）对固定资产贷款、个人住房担保及住房开发贷款等实行专项管理。固定资产贷款到期收回后由总行统一管理，被收行可在总行核定的存贷比计划内，相应增加流动资金贷款。对经总行审批同意的固定资产贷款，总行不再调整发放行存贷比计划（属总分行联动的除外），发放行可在总行核定的存贷比计划内自行安排。

　五、本办法由总行综合计划部负责解释。

　六、本办法自１９９８年５月１日起施行。