各县（市、区）人民政府，赣州经济技术开发区管委会，市政府有关部门，市属、驻市有关单位：

　　根据“十大体系”建设中建立和完善金融服务体系的要求，为防范和化解金融风险，维护金融稳定，促进我市社会经济持续快速健康发展，现提出以下意见。

　　一、建立和完善系统性金融风险预警系统，提高对辖内系统性金融风险的识别、预警和处置能力

　　成立系统性金融风险预警领导小组，由市政府分管金融工作的市领导任组长、市政府分管副秘书长、市人民银行和市银监分局负责人为副组长，市公安局、市财政局、市审计局等单位和银行、保险、证券机构负责人为成员。领导小组下设银行业风险日常管理、系统性金融风险管理预警和应急处置三个专职办公室。

　　（1）银行业风险日常管理办公室。由市银监分局和银行金融机构组成，办公室设在市银监分局，负责银行业风险指标值的统计、归类和分析，及时通报数据和分析结果。

　　（2）金融风险管理预警办公室。由市人民银行、市银监分局和银行保险、证券金融机构组成，办公室设在市人民银行，负责辖内金融风险管理和日常风险的监测，及时对银行、保险、证券金融机构发出预警，提出相应的风险控制措施。

　　（3）金融风险应急处置办公室。由市金融办、市人民银行、市银监分局、市公安局、市财政局、市审计局等单位和银行、保险、证券金融机构组成，办公室设在市人民银行，负责风险处置过程中的安全保障方案的设计和组织实施，及时处置银行、保险、证券金融机构因支付困难可能引发和已经发生的各种突发事件。

　　三个专职办公室要按职责分工、依据法律法规的要求，分别以系统性金融风险和银行机构风险为侧重点，加强协作。

　　二、建立和完善防范和化解金融风险的协调沟通机制，构造金融风险防范的信息反馈与应急支持网络

　　一要建立金融稳定协调机制。目前我市保险和证券监管部门还未设立，市人民银行和市银监分局要加强合作，建立和完善金融稳定协调领导小组，以实现风险判别标准的统一和业务交叉检查的统一；二要建立金融信息共享机制。为增强合力，市人民银行、市银监分局和保险、证券金融机构要在协商基础上，明确信息交换的范围及层次，增强信息和统计资料的共享性；三要建立金融风险监管联席会制度。就金融风险状况及金融风险紧急事宜提出应对措施，协调相关部门的工作，构建金融风险防范的信息交流平台与应对金融风险的合作平台；四是市银监分局要聘请金融监督员，为银行监管部门提前预警创造外部条件，以提高银行监管的工作效率，降低监管成本。五要充分发挥审计部门在防范和化解金融风险、维护金融稳定工作中的作用，要加大对地方金融机构的日常审计监督，紧紧围绕“风险、管理、效益”三个重点，以资产质量真实性审计为基础，以内部控制为导向，注重内控制度的测评，通过审计揭露问题、堵塞漏洞，促进金融机构依法履行职责，维护金融安全。

　　三、建立和完善防范金融风险的内控制度，构建金融风险防范的第一道防线

　　我市各银行、保险、证券金融机构要遵循“内控优先”的原则开展经营活动，确保内控制度始终贯穿于业务活动的全过程。为此，银行、保险、证券金融机构首先要依法合规审慎经营，树立科学的发展观，通过增加有效信贷投入来防范和化解金融风险；其次要完善金融企业法人治理结构，以规范的公司治理结构来控制金融风险 .特别是辖内农村信用社，要借助全省农信社统一法人改革之机，大力提高资本充足率，建立规范的“三会制度”；第三，银行、保险、证券金融机构要加强队伍建设，建立科学的人才培养选拔任用机制和考核评价制度，严格内控制度执行情况的检查，使各项内控制度的执行真正落到实处。

　　四、建立和完善金融风险监管体系，构造金融业金融风险防范的长效机制

　　一要建立完善现场检查与非现场监测体系。银行监管部门要通过现场检查和非现场监测等方式，深入了解银行金融机构经营与风险状况，并定期进行分析和评估，确保银行金融机构安全稳健运行。通过由监管部门或外部审计进行的现场检查，独立地对银行金融机构是否具有良好的公司治理、风险管理和内部控制进行检查，核实银行金融。机构所提供的各类信息是否真实可靠，以进一步评价银行金融机构通过非现场监测，阅读和分析审慎报告、统计报表，以及其他包括公开信息在内的有关信息，审查和分析银行金融机构的财务状况，对银行金融机构的经营与风险状况及其发展趋势进行跟踪。现场检查与非现场监测两者应有机结合，避免出现监管漏洞。保险、证券金融机构要加强内部自律体系建设，强化内部稽核审计，加强风险防范。二要建立监管评价体系。要对银行、保险、证券风险进行全面、客观的评价。评价内容包括资本充足率状况、资产质量状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况；三要建立和完善并表监管体系。对银行、保险、证券金融机构的本外币业务、母行、母公司及子公司业务实施并表监管。

　　五、建立完善防范和化解金融风险的责任制度，形成防范化解金融风险的合力

　　我市各级政府、人民银行和银行监管部门要明确自身在防范和化解金融风险，维护金融稳定中的责任和义务，通力合作，形成合力。

　　（一）各县（市、区）政府要将防范与化解金融风险摆上政府工作的议事日程，支持金融部门依法维护金融债权，支持银行监管部门依法监管，协调解决金融机构在维护金融债权过程中碰到的困难与问题，为防范与化解金融风险创造一个良好的工作环境；

　　（二）市、县两级人民银行要把工作重点放在防范和化解系统性金融风险、维护金融稳定上，准确把握系统性金融风险状况，定期分析和研究其发展规律与动向，并在法律许可的范围内及时采取应对措施来处置系统性金融风险；

　　（三）银行监管部门要准确把握全市银行业金融风险底数，分析全市银行业金融风险状况、风险类别，研究其发展规律与动向，做好防范和化解系统性金融风险工作；

　　（四）保险、证券金融机构要建立风险责任制，层层签定责任状，落实风险责任人，实行风险责任追究制和风险报告制度，以防范和处置自身经营风险。

　　六、建立和完善金融信用体系，全面开展信用环境整治活动

　　整治金融信用环境，是有效防范化解金融风险的重要途径。

　　（一）要重拳出击，打击逃废银行债权的行为，企业改制、破产方案，必须征求债权银行的意见；

　　（二）大力清收公职人员拖欠贷款；

　　（三）涉贷部门要着眼大局，逐步降低贷款收费标准，彻底清理贷款抵押、担保、评估等收费项目，减少缴费环节，避免重复缴费；

　　（四）要强攻执行，提高金融案件的执结率 ，建立联合打击制度，见证执行制度，调案执行制度，共同破解金融案件执行难；

　　（五）要多方联动，凝聚金融信用环境建设合力；

　　（六）要落实责任，将整治金融信用环境活动纳入政绩评价体系；

　　（七）要全面开展信用安全区创建活动，大力培植A级信用企业，推动信用县（市、区）、乡（镇）、村组的评定；

　　（八）要不断增加信贷投入，通过发展的手段盘活不良资产，化解金融风险。

　　七、建立和完善金融稳定状况评价制度，促进辖内金融业持续稳健协调发展

　　系统性金融稳定状况的评价以市、县二级行政区划为整体评价对象，必须遵守公平、公开、公正的原则，内容包括： 一是定量评价。市人民银行和市银监分局要借鉴国内外先进经验，结合当地实际情况，将法人金融机构资本充足率、GDP增长率和金融犯罪发案率等一系列指标体系，设定“好”、“一般”、“较差”、“差”四个量化区间，以国际公认标准和历史经验数据为主要依据，分别计算、分析、认定。各量化指标区间的标准值应力求准确，切合实际，能全面反映系统性金融稳定状况。二是定性判断。市人民银行和市银监分局可在量化指标的评价基础上，结合金融运行、经济发展和社会环境的总体变动趋势，将金融机构合规性经营、内控制度建设、管理层能力、贷款占GDP比重的同比变化、GDP增长率，以及政府对金融工作的支持程度、金融案件和金融“三乱”等不同情况，区别“好”、“一般”、“较差”、“差”四种情况分别作出客观的定性判断。三是结果界定。区域性金融稳定状况的评价界定，应以评价标准中的量化指标和定性判断内容为依据，区分各项指标和内容中“好”、“一般”、“较差”、“差”四个档次的比例情况，依次确定为金融“整体稳定”、“基本稳定”、“需要关注”、“特别关注”和 “紧急状态”五类情况。市金融办、市人民银行和市银监分局依类进行处置。

　　二OO五年四月二十五日